Dès le premier article d’ArgentinAmo traitant de la question de l’argent en Argentine, j’ai insisté sur ce point : retirer de l’argent en Argentine au distributeur automatique de billets (DAB ou ATM ou cajero automático) est probablement la pire chose à faire pour un touriste.
Je l’ai dit et écrit. Je persiste et signe.
Il est temps d’expliquer pourquoi. Photos à l’appui.
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Pas le temps de tout lire ? Voici les infos à retenir :
- Sauf urgence, le retrait de pesos argentins au DAB est à éviter.
- 10 € environ sont facturés par les réseaux de DAB à chaque retrait.
- Les plafonds de retrait sont bas, très bas (parfois, pas plus de 40 000 ARS !).
- Les frais et commissions de votre banque viendront corser l’addition.
Besoin d’explications complémentaires ? Voici ce que propose cet article :
Retrait au DAB et taux MEP : une fausse bonne nouvelle
Lors d’un retrait de pesos argentins au DAB en Argentine, le taux MEP est appliqué.
Le taux de change MEP étant plus avantageux que le taux de change officiel, vous pourrez donc penser qu’il s’agit d’une bonne affaire.
Par exemple, le jeudi 17 octobre 2024 à l’aéroport d’Ezeiza, si vous alliez changer des euros au taux officiel au guichet de la Banco de la Nación Argentina, le taux de change officiel était de 1 € pour 1061 pesos argentins (ARS). Image à l’appui :
En revanche, pour un retrait au DAB de la Banco de la Nación Argentina, le taux de change appliqué était le taux MEP, soit 1 € pour 1 177 ARS.
Ce montant est confirmé par mon relevé bancaire (voir ci-après) et, surtout, par la calculatrice de taux de change proposée par le réseau de paiement Visa.
Ce jour-là, l’application du taux MEP permettait donc d’obtenir 10,93 % ARS de plus qu’en allant changer des euros contre des ARS au guichet d’une banque, au taux officiel.
En théorie : un gain de pouvoir d’achat intéressant.
En pratique : un gain de pouvoir d’achat illusoire.
Et ce pour 2 raisons :
- Les frais appliqués par les réseaux de DAB lors de chaque retrait effectué en Argentine avec une carte Visa ou une carte Mastercard émise à l’étranger ; et, impossible (sauf erreur de ma part), d’échapper à ces frais
- Les frais éventuellement appliqués par votre banque lors de chaque retrait effectué à un DAB en Argentine ; j’écris « éventuellement », car peut-être (petit veinard !) que votre banque n’applique pas de frais.
Les frais appliqués en Argentine sont prohibitifs
Même si le taux MEP est appliqué, je le répète encore une fois (personne ne pourra me reprocher de ne pas avoir insisté) :
retirer de l’argent au DAB en Argentine est vivement déconseillé.
Soyons clairs : bien évidemment, vous n’irez pas rôtir en enfer et vous ne ferez pas banqueroute si vous effectuez un retrait au DAB en Argentine.
C’est juste que, dans tous les cas, vous dépenserez de l’argent pour en obtenir.
Avouez que ce n’est pas la meilleure manière de faire des économies !
Et je me doute qu’après avoir dépensé autour de 1 000 € pour vous payer vos billets d’avion, nombre d’entre vous seront soucieux (comme je le suis) de ne pas jeter leur argent par les fenêtres.
Dépensez de l’argent pour en obtenir : « Kekseksa ? » s’écrirait probablement un Gavroche estomaqué.
En fait, c’est très simple à comprendre.
2 réseaux de distributeurs automatiques de billets se taillent la part du lion en Argentine :
- Banelco
- Link
Dès que vous utiliserez un DAB (qu’il soit situé dans une banque, dans un centre commercial, à l’aéroport, etc.), vous aurez très certainement affaire au réseau Banelco ou au réseau Link.
Le fait est qu’à l’heure où sont écrites ces lignes (28 octobre 2024), à chaque retrait avec une carte bancaire émise à l’étranger (et ce, quel que soit le montant du retrait), des frais de retrait conséquents sont appliqués.
Banelco et Link ont au moins la délicatesse d’informer l’utilisateur du distributeur automatique de billets avant que l’opération de retrait soit finalisée.
Les photos valent mieux que les longs discours.
Voilà donc la situation observée à l’aéroport d’Ezeiza le jeudi 17 octobre 2024 (dans la suite de cet article, je m’appuierai sur cet exemple et sur les taux de change applicables ce jour-là, sachant que je suis détenteur d’une carte Visa).
L’aéroport d’Ezeiza dispose de plusieurs DAB, rattachés à la Banco Galicia et à la Banco de la Nación Argentina.
Si l’on va aux DAB de la Banco Galicia (réseau Banelco), voilà le message qui apparaît avant de finaliser le retrait :
Je traduis pour les non-hispanophones :
« Cette transaction sera facturée 10 005 $ [$ = pesos argentins = ARS]
Les retraits effectués avec des cartes visa master émises à l’étranger seront convertis dans votre monnaie nationale avec un taux de change différentiel plus avantageux [soit le taux MEP]
Confirmez-vous la transaction ?
Oui | Non »
J’ai essayé d’entrer plusieurs montants. Je me suis aperçu que retirer 2 000 ARS ou 50 000 ARS ne change rien à l’affaire.
La somme facturée est de 10 005 ARS convertis au taux MEP (soit 8,50 € par retrait), et ce quel que soit le montant du retrait.
Si l’on va au DAB de la Banco de la Nación Argentina (réseau Link), voilà le message qui apparaît avant de finaliser le retrait :
Traduction pour les étrangers à la langue de Cervantès et à celle de Shakespeare :
« Cette opération entraînera des frais de 13 016,82 imposés par Link.
Ces frais d’accès s’ajoutent aux frais éventuellement facturés par l’institution financière émettrice de votre carte.
Je n’accepte pas | J’accepte »
Là aussi, quel que soit le montant retiré, il faudra débourser 13 016,82 ARS convertis au taux MEP (soit 11,06 € par retrait). Encore plus cher qu’en passant par un DAB du réseau Banelco !
Bref, à chaque retrait d’ARS au DAB, vous paierez entre 8,50 € et 11 € de frais (sans compter les éventuels frais et commissions appliqués par votre banque).
Vous dépensez donc de l’argent pour utiliser votre argent. Et pas qu’un peu.
Les plafonds de retraits sont ridiculement bas
Vous pourriez vous dire :
« Je vais faire un très gros retrait et je paierai une seule fois les 8,50 € ou 11 €. L’un dans l’autre, l’opération pourrait se révéler plus intéressante que l’obtention d’ARS au taux officiel. »
Le raisonnement se tient, mais présente des limites :
- Tout d’abord, vous serez bien plus gagnant en obtenant des ARS au taux blue (appliqué dans les bureaux de change parallèle) ou au taux Western Union (qui suit, avec un peu de décalage, les évolutions du taux blue). En effet, comme le montre la calculatrice de taux de change en Argentine, les taux blue et Western Union sont tendanciellement plus intéressants que le taux MEP. Alors, pensez à prendre des euros et à créer un compte Western Union.
- Les commissions appliquées par les cuevas (bureaux de change parallèles) ou par Western Union seront toujours plus intéressantes que les 8,50 € ou 11 € prélevés lors d’un retrait au DAB.
- Les plafonds de retrait des DAB Banelco et (dans une moindre mesure) Link sont ridiculement bas. Je prends un seul exemple :
Le jeudi 17 octobre à l’aéroport d’Ezeiza, au distributeur de la Banco Galicia (réseau Banelco), le montant pouvant être retiré était de 40 000 ARS maximum.
Oui, vous avez bien lu : 40 000 ARS, soit environ 34 € au taux MEP.
De quoi se payer un taxi d’Ezeiza au centre de Buenos Aires ou de quoi se payer un bon resto à 2.
Mais pas de quoi aller bien loin !
Alors oui, théoriquement, on peut enchaîner les retraits de 40 000 ARS (surtout si l’on voyage à plusieurs et qu’on a plusieurs cartes bancaires).
Mais 8,50 € + 8,50 € + 8,50 € et ainsi de suite…
Pas besoin d’avoir un prix Nobel de mathématiques pour comprendre que l’addition devient vite salée.
Apparemment, cet article du quotidien argentin Clarín (qui traite du cas des cartes bancaires émises en Argentine) laisse entendre que certains utilisateurs pourraient obtenir jusqu’à 130 000 ARS par retrait. Pas sûr que vous fassiez partie de ces « utilisateurs-là ».
En effet, j’ai constaté qu’à l’aéroport d’Ezeiza la limite était de 40 000 ARS par retrait du côté de la Banco Galicia (Banelco) tandis qu’il semblait possible de retirer jusqu’à 100 000 ARS du côté de la Banco de la Nacíon Argentina (Link).
Quoi qu’il en soit, n’espérez pas retirer 1 million d’ARS au DAB en Argentine. Vous risquez d’être confronté à une coûteuse (très coûteuse) désillusion.
Votre banque peut appliquer des frais significatifs
Là, c’est le double effet kiss cool (ou même le triple effet kiss cool).
Les plus anciens d’entre vous (les boomers, comme dirait mon neveu) auront la référence.
L’effet kiss cool est censé être positif.
Or, en l’occurrence, c’est la double peine. Voire la triple peine.
Je m’explique.
Traditionnellement, la plupart des banques classiques appliquent des frais et commissions en cas de paiement ou de retrait à l’étranger.
Voici ce qu’il en est dans mon cas (sachant que je tairai le nom de ma banque) :
Vous l’avez compris, pour chaque retrait d’ARS à un DAB en Argentine (hors Espace économique européen), ma banque prélève :
- 3,30 € (montant fixe, forfaitaire, qui s’applique à chaque retrait)
- 2,50 % du montant de l’opération (le coût en € dépend donc de la somme retirée)
Par chance, ma banque a débité par erreur l’une des opérations non finalisées au DAB de la Banco Galicia (Banelco) de l’aéroport d’Ezeiza le 17 octobre 2024.
Cette erreur a été réparée par la suite (autrement dit, les sommes indûment débitées ont été recréditées par la suite).
Cette erreur permet de voir que le réseau Banelco entend prélever 11 005 ARS et non 10 005 ARS comme indiqué sur l’écran de l’automate (allez comprendre…).
Cette erreur permet surtout de constater quels frais auraient été facturés par ma banque en sus des 11 005 ARS (8,50 € au taux MEP) prélevés par le réseau Banelco :
D’une part, les 3,30 € + 2,50 % du montant de l’opération sont appliqués par ma banque au montant retiré à proprement parler (autrement dit, à la somme en ARS que j’aurais effectivement dans mes mains à l’issue de retrait). C’est le double effet kiss cool, autrement dit la double peine.
D’autre part, les 3,30 € + 2,50 % du montant de l’opération sont également appliqués par ma banque au montant prélevé par Banelco (soit aux 11 005 ARS). C’est le triple effet kiss cool, autrement dit la triple peine.
Ces frais et commissions prélevés par ma banque redoublent donc ceux appliqués par le réseau Banelco et rendent l’acquisition d’ARS via un DAB en Argentine particulièrement onéreuse.
À ce compte-là, le prétendu avantage du taux MEP par rapport au taux de change officiel n’a plus lieu d’être.
En effet, les 10,93 % de gain sont totalement engloutis par les sommes prélevées par Banelco ou Link, d’une part, et par les frais payés à votre banque, d’autre part.
Encore une fois par besoin d’avoir reçu la médaille Fields pour faire l’addition :
- Pour avoir 50 000 ARS en espèces dans mes mains après un retrait au DAB, l’opération m’aurait coûté 59,72 €
- Pour obtenir 50 000 ARS au guichet de la Banco de la Nacíon Argentina (donc au taux officiel), il aurait fallu que je débourse 47,12 € soit 12 € de moins !
- Pour obtenir 50 000 ARS dans un bureau de change parallèle (au taux blue, soit 1 € = 1296 ARS ce jour-là), il aurait fallu que je débourse 38,58 € soit 21,14 € de moins !
Quand je dis que les frais appliqués par Banelco ou Link, puis par votre banque, peuvent anéantir le prétendu bénéfice du taux MEP, ce ne sont pas des paroles en l’air.
Bref, si vous arrivez à Ezeiza et que vous avez un besoin impératif de cash, il vaut mieux aller au guichet de la Banco de la Nación Argentina et changer ses euros au taux de change officiel.
À moins, bien sûr, que votre banque n’applique pas de frais et commission lors d’un retrait au DAB en Argentine. Auquel cas, vous aurez uniquement à payer entre 8,50 € et 11 € par retrait.
Mais, même dans le cas où vous seriez exempté de frais par votre banque, le retrait au DAB serait peu intéressant financièrement.
Supposons (en restant très dubitatif sur la possibilité réelle de retirer une telle somme), comme le laisse entendre Clarín, que vous puissiez retirer 130 000 ARS. Au regard des taux de change applicables le jeudi 17 octobre 2024 :
- Si vous allez au guichet de la Banco de la Nacíon Argentina, pour obtenir 130 000 ARS, il aurait fallu débourser 122,5 € (taux de change officiel = 1 061 ARS).
- Si vous aviez effectué un retrait au DAB de la Banco de la Nacíon Argentina, pour obtenir 130 000 ARS, il aurait fallu débourser 121,5 € (130 000 € au taux MEP soit 110,5 € + 13 016,82 ARS au taux MEP soit 11 €).
- Si vous étiez allé dans une cueva, pour obtenir 130 000 ARS, il aurait fallu débourser 100,30 € (taux de change blue = 1296 ARS).
À vous de voir, en fonction de votre situation, combien vous êtes disposé à payer pour utiliser votre argent.
Pour ma part, vu ma situation, ça fait plusieurs années que je paie en Argentine en liquide (ARS obtenus au taux blue ou au taux Western Union) et, exceptionnellement, par carte bancaire.
Mais, je ne peux pas décider à votre place, d’autant plus que les situations des uns et des autres sont différentes.
Évidemment, toutes les personnes n’ont pas le même rapport à l’argent.
Mon but avec cet article était uniquement de vous mettre en garde et de vous éviter de mauvaises surprises.
En conclusion
Vous l’aurez compris : le retrait d’ARS au DAB en Argentine revient à payer (de coquettes sommes, qui plus est) pour utiliser son argent.
En cas de tempête, faute d’autre solution, recourir à un DAB est une bouée de sauvetage bienvenue (mais une bouée bien fragile, vu la faible quantité d’ARS pouvant être retirés).
Mais, en temps normal, sauf urgence, d’autres options (cuevas et Western Union, notamment) sont bien plus avantageuses pour utiliser votre argent en Argentine.
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